Niespłacony kredyt sprzed 10 lat a przedawnienie• Autor: Adwokat Katarzyna Bereda |
Przez 10 laty zaciągnęłam nie dla siebie kredyt w wysokości 30 tys. zł. Była to pomoc dla rodziny. Okazało się, że rodzina kredytu nie spłacała, uiścili tylko 3 raty. Nie mieszkam w Polsce, ale chciałabym wrócić do kraju pod koniec tego roku. Czy ten kredyt jest już przedawniony? Jeśli nie, to czy wspólne mieszkanie, które kupiliśmy z mężem (10 lat temu jeszcze nie byłam mężatką) może zająć komornik? Dodam, że planujemy kupić kolejne mieszkanie. Czy w takiej sytuacji lepiej zrobić rozdzielność majątkową? Czy mąż może wziąć kredyt beze mnie? Jak sprawdzić, czy dług uległ przedawnieniu? |
|
Okres przedawnienia kredytuNiestety na podstawie podanych informacji trudno jest mi wskazać, czy kredyt uległ przedawnieniu. Nie wie Pani, czy sprawa trafiła do sądu, czy rozpoczęło się postępowanie egzekucyjne, a to jest ważne, albowiem takie czynności powodują przerwanie biegu przedawnienia. Zgodnie z treścią art. 118 Kodeksu cywilnego (K.c.)
„Jeżeli przepis szczególny nie stanowi inaczej, termin przedawnienia wynosi sześć lat, a dla roszczeń o świadczenia okresowe oraz roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej – trzy lata. Jednakże koniec terminu przedawnienia przypada na ostatni dzień roku kalendarzowego, chyba że termin przedawnienia jest krótszy niż dwa lata.”
Należy także nadmienić, iż w momencie zaciągania przez Panią kredytu okres przedawnienia wynosił lat 10. Ze względu na kryterium wpływu czasu na przedmiot świadczenia, można podzielić świadczenia na jednorazowe, okresowe i ciągłe. Elementem wyróżniającym świadczenia okresowe jest ich powtarzalny charakter (spełniane są w określonych odstępach czasowych) oraz zależność wysokości (rozmiaru) świadczenia od upływu czasu [tak trafnie w uchw. SN (7) z 26.01.2005 r., III CZP 42/04, OSNC 2005, Nr 9, poz. 149]. Świadczeniami okresowymi są m.in. czynsz z umowy najmu lub dzierżawy, wynagrodzenie z tytułu umowy o pracę oraz alimenty i renta, a także odsetki (odsetki powstają za każdy dzień; por. wyr. SN z 04.11.2011 r., I CSK 799/10, Legalis). Nie jest świadczeniem okresowym świadczenie jednorazowe, jeśli zostanie rozłożone na raty (np. wskazana przez Panią płatność). Świadczenia okresowe, w przeciwieństwie do świadczenia jednorazowego płatnego ratalnie, nie składają się na określoną całość, nawet jeśli można z góry określić sumę wszystkich świadczeń (np. umowa najmu zawarta na czas oznaczony), czynsz z tytułu takiej umowy pozostaje świadczeniem okresowym, ponieważ jego wysokość zależy od czasu trwania stosunku prawnego (nawet jeśli jest to czas oznaczony). Nie jest natomiast roszczeniem o świadczenie okresowe roszczenie o zwrot nadpłaconego czynszu (tak trafnie SN w wyr. z 10.01.2008 r., IV CNP 166/07, Legalis).
Z uwagi na powyższe, w Pani przypadku należy mówić o dłuższym okresie przedawnienia. Należy bowiem wskazać, iż do roszczeń powstałych przed dniem 9 lipca 2018 r. (gdy nastąpiła nowelizacja) i w tym dniu jeszcze nieprzedawnionych stosuje się nowe przepisy, a więc wskazujące na okres 6 lat. Proszę także zwrócić uwagę na treść art. 120 § 1 K.c. – bieg przedawnienia rozpoczyna się od dnia, w którym roszczenie stało się wymagalne. W przypadku umów kredytowych niniejszy okres wymagalności jest różny i tak naprawdę zależy od treści umowy, przeważnie od momentu wypowiedzenia umowy przez bank.
Przerwanie biegu przedawnieniaZ tych wszystkich względów trudno jest mi wskazać, czy roszczenie uległo przedawnieniu, albowiem organ udzielający pożyczki mógł wystąpić do sądu, co przerywa bieg przedawnienia. Zgodnie bowiem z treścią art. 123 K.c.: § 1. Bieg przedawnienia przerywa się: 1) przez każdą czynność przed sądem lub innym organem powołanym do rozpoznawania spraw lub egzekwowania roszczeń danego rodzaju albo przed sądem polubownym, przedsięwziętą bezpośrednio w celu dochodzenia lub ustalenia albo zaspokojenia lub zabezpieczenia roszczenia; 2) przez uznanie roszczenia przez osobę, przeciwko której roszczenie przysługuje; 3) przez wszczęcie mediacji.
W opisanej sytuacji, aby dowiedzieć się, czy zostało wszczęte postępowanie sądowe lub egzekucyjne, co spowoduje, iż zapewne roszczenie nie jest przedawnione, proponuję dowiedzieć się u wierzyciela, jaki jest obecny stan sprawy.
Jeżeli chce Pani wraz z mężem kupić mieszkanie, to mogą Państwo skorzystać z rozdzielności majątkowej, tak aby mąż zakupił mieszkanie, które będzie stanowiło jego majątek osobisty. Nie spowoduje to jednak anulowania Pani zadłużenia, dlatego proponuję uregulować niniejsze zobowiązania – proszę jednak dowiedzieć się u wierzyciela, jaki jest stan sprawy.
Nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania? Opisz nam swoją sprawę, wypełniając formularz poniżej ▼▼▼. Zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje.
Zapytaj prawnika - porady prawne online O autorze: Adwokat Katarzyna Bereda Adwokat, absolwentka Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Szczecińskiego – pracę magisterską napisała z prawa pracy. Podczas studiów odbyła liczne praktyki, zarówno w sądach, jak i w kancelariach adwokackich. Aplikację adwokacką rozpoczęła w 2015 roku. W marcu 2018 roku przystąpiła do egzaminu zawodowego, uzyskując jeden z najlepszych wyników w izbie zielonogórskiej i w konsekwencji kończąc aplikację adwokacką z wyróżnieniem. Specjalizuje się w prawie rodzinnym, cywilnym, zobowiązaniach, prawie spadkowym, prawie gospodarczym i spółkach prawa handlowego. |
|
Zapytaj prawnika
Najnowsze pytania w dziale