Dziedziczenie mieszkania z kredytem hipotecznym, co naprawdę przechodzi na spadkobierców?

Spadek to nie tylko majątek – co wchodzi w skład masy spadkowej?

Masa spadkowa – oprócz aktywów – obejmuje także długi spadkowe, a do długów spadkowych zalicza się również kredyt hipoteczny.

Zgodnie bowiem z art. 922 § 1 Kodeksu cywilnego (K.c.): Prawa i obowiązki majątkowe zmarłego przechodzą z chwilą jego śmierci na jedną lub kilka osób stosownie do przepisów księgi niniejszej. Długi spadkowe można podzielić na dwie grupy.

Długi spadkowe pod lupą – co przechodzi na spadkobierców, a co powstaje później?

Po pierwsze, do długów spadkowych należą obowiązki majątkowe, które ciążyły na spadkodawcy w chwili jego śmierci, a następnie z tą chwilą przeszły na jego spadkobierców. Drugą grupę stanowią zobowiązania, które powstają z mocy przepisów prawa spadkowego, m.in. koszty pogrzebu.

Na spadkobierców przechodzą – na zasadach ogólnych – prawa i obowiązki wynikające z większości umów uregulowanych w Kodeksie cywilnym, takich jak: sprzedaż, umowa zamiany, umowa dostawy, umowa o roboty budowlane, dzierżawa, leasing, pożyczka, umowa przewozu, umowa spedycji, umowa przechowania, umowa składu czy umowa poręczenia (por. Księżak, Prawo spadkowe, 2017, Nb 70).

Kredyt po zmarłym a odpowiedzialność spadkobierców – solidarna pozycja wobec banku

Dlatego też, jak Pani widzi, spadkobiercy po zmarłym synu – oprócz aktywów – dziedziczą również pasywa, a więc wskazany kredyt. Spadkobiercy stają się zatem dłużnikami solidarnymi, co z punktu widzenia banku jest sytuacją bardzo korzystną.

Zgodnie bowiem z treścią art. 366 K.c.:
§ 1. Kilku dłużników może być zobowiązanych w ten sposób, że wierzyciel może żądać całości lub części świadczenia od wszystkich dłużników łącznie, od kilku z nich lub od każdego z osobna, a zaspokojenie wierzyciela przez któregokolwiek z dłużników zwalnia pozostałych (solidarność dłużników).
§ 2. Aż do zupełnego zaspokojenia wierzyciela wszyscy dłużnicy solidarni pozostają zobowiązani.

Zgodnie z art. 366 § 1 K.c. dłużnikami solidarnymi są dłużnicy zobowiązani w ten sposób, że wierzyciel może żądać całości lub części świadczenia od wszystkich dłużników łącznie, od kilku z nich lub od każdego z osobna, a zaspokojenie wierzyciela przez któregokolwiek z dłużników zwalnia pozostałych.

Co zrobić w praktyce? Dziedziczenie spadku i rozmowy z bankiem

W Państwa sprawie mamy do czynienia właśnie z taką sytuacją. Jeżeli zatem chcą Państwo nabyć spadek po synu, należy uczynić to jak najszybciej oraz porozumieć się z bankiem w zakresie dalszej spłaty kredytu hipotecznego.

Źródła:

Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny - Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93