Upoważnienie dziecka do konta wspólnego rodziców a podział spadku• Data publikacji: 17-02-2026 • Autor: Aleksandra Pofit |
|
Mieszkam na stałe w Szwecji, tata mieszka w Polsce. Po tym, jak zmarła mama, tata upoważnił mnie do ich wspólnego konta. Mój brat wcześniej dostał działkę od rodziców. Tata chciał, aby pieniądze, które zostaną na koncie, przypadły mnie i tym samym nie podlegały podziałowi. Czy są jakieś formalności, które musimy dopełnić z tatą? Czy bez względu na to, że tylko ja otrzymałam dostęp do konta, pieniądze będą podlegać podziałowi? |
|
Dyspozycja wkładem na wypadek śmierciJeśli chodzi Pani o dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, a nie pełnomocnictwo do konta taty, to nie musi Pani dopełniać już żadnych formalności. Ta kwota nie wchodzi w skład spadku, zatem nie podlega podziałowi pomiędzy (w tym przypadku) rodzeństwem. W razie śmierci taty może Pani swobodnie dysponować pieniędzmi, bez konieczności przeprowadzenia postępowania w sprawie stwierdzenia nabycia spadku i okazywania go przed bankiem. Beneficjentami dyspozycji wkładem na wypadek śmierci mogą być małżonkowie, wstępni, zstępni lub rodzeństwo, czyli jak najbardziej jest Pani osobą uprawnioną. Powyższą kwestię reguluje art. 56 Prawa bankowego. Zgodnie z tym przepisem „posiadacz rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej może polecić pisemnie bankowi dokonanie – po swojej śmierci – wypłaty z rachunku wskazanym przez siebie osobom: małżonkowi, wstępnym, zstępnym lub rodzeństwu określonej kwoty pieniężnej (dyspozycja wkładem na wypadek śmierci). Kwota wypłaty bez względu na liczbę wydanych dyspozycji, nie może być wyższa niż dwudziestokrotne przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszane przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku. Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci może być w każdym czasie przez posiadacza rachunku zmieniona lub odwołana na piśmie. Jeżeli posiadacz rachunku wydał więcej niż jedną dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, a łączna suma dyspozycji przekracza limit, o którym mowa w ust. 2, dyspozycja wydana później ma pierwszeństwo przed dyspozycją wydaną wcześniej. Kwota wypłacona zgodnie z ust. 1 nie wchodzi do spadku po posiadaczu rachunku. Osoby, którym na podstawie dyspozycji wkładem na wypadek śmierci wypłacono kwoty z naruszeniem ust. 4, są zobowiązane do ich zwrotu spadkobiercom posiadacza”. Na marginesie dodam jedynie, że ma Pani prawo po śmierci rodziców dochodzić tzw. zachowku od brata. Rodzeństwo może mieć również roszczenie w stosunku do Pani. PrzykładyPrzekazanie oszczędności rodzeństwu Anna i Marek byli rodzeństwem. Ich tata miał konto oszczędnościowe i wypełnił dyspozycję wkładem na wypadek śmierci. Wskazał w niej, że po jego śmierci 50 000 zł ma zostać wypłacone Annie. Po jego śmierci Anna zgłosiła się do banku i otrzymała wskazaną kwotę bez konieczności udziału w postępowaniu spadkowym. Kwota ta nie weszła do spadku, więc Marek nie miał prawa do tej sumy.
Wsparcie dla małżonka Jan i Ewa mieli wspólne oszczędności, ale Jan miał osobne konto terminowej lokaty. Jan sporządził dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, w której wskazał, że po jego śmierci cała kwota lokaty ma trafić do Ewy. Po jego śmierci bank wypłacił pieniądze Ewie bez żadnych formalności spadkowych. Dzięki dyspozycji Ewa nie musiała dzielić tej kwoty z dziećmi Jana ani z innymi spadkobiercami.
Zmiana dyspozycji i limit kwoty Krzysztof miał kilka dyspozycji wkładem na wypadek śmierci: 30 000 zł dla siostry i 20 000 zł dla brata. Limit ustawowy wynosił 40 000 zł. Przed śmiercią Krzysztof zmienił dyspozycję i ustalił, że 40 000 zł ma trafić do brata. Po jego śmierci bank wypłacił tylko 40 000 zł bratu, ponieważ późniejsza dyspozycja miała pierwszeństwo, a kwota dla siostry nie została wypłacona. PodsumowanieDyspozycja wkładem na wypadek śmierci pozwala posiadaczowi rachunku oszczędnościowego lub lokaty wskazać osoby – małżonka, dzieci, rodziców lub rodzeństwo – które otrzymają określoną kwotę po jego śmierci. Środki wypłacone w ten sposób nie wchodzą do spadku i nie wymagają postępowania spadkowego. Dyspozycję można w każdej chwili zmienić lub odwołać, a w przypadku przekroczenia ustawowego limitu (20-krotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia) pierwszeństwo ma ostatnia dyspozycja. Osoby, które otrzymały środki z naruszeniem przepisów, muszą je zwrócić spadkobiercom. Oferta porad prawnychChcesz mieć pewność, że Twoje oszczędności trafią do wskazanych osób po Twojej śmierci? Skorzystaj z naszych porad prawnych online! Nasi doświadczeni prawnicy wyjaśnią Ci, jak prawidłowo sporządzić dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, i przedstawią możliwe rozwiązania Twojej sytuacji. Nie czekaj, skontaktuj się z nami już dziś! Źródła:1. Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe - Dz.U. 1997 nr 140 poz. 939
Nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania? Opisz nam swoją sprawę, wypełniając formularz poniżej ▼▼▼. Zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje.
Zapytaj prawnika - porady prawne online O autorze: Aleksandra Pofit Radczyni prawna, absolwentka Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Mikołaja Kopernika w Toruniu. Ukończyła aplikację radcowską przy Okręgowej Izbie Radców Prawnych w Warszawie. Doświadczenie zawodowe zdobywała przede wszystkim w działach prawnych spółek kapitałowych oraz butikowych kancelariach. Specjalizuje się głównie w prawie handlowym, gospodarczym, prawie pracy, rodzinnym i opiekuńczym, cywilnym, jak również windykacji należności. |
.jpg "Najem części domu a prawa właściciela")
.jpg "Mieszkanie przepisane z zadłużeniem, czy siostra ma prawo do połowy jego wartości?")
|
prawnicy z dużym doświadczeniem.
Zapytaj prawnika
Najnowsze pytania w dziale
Jak sprzedać mieszkanie po spadku bez obecności dziecka mieszkającego za granicą?
Stwierdzenie nabycia spadku, obowiązek osobistego stawiennictwa w sądzie
Dziedziczenie mieszkania po cioci, kto ma prawo do spadku?
Czy testament sporządzony za granicą obowiązuje w Polsce?
Czy dzieci muszą równo płacić za opiekę nad rodzicem?
Czy odszkodowanie za bezczynność organu w sprawie świadczenia wspierającego podlega dziedziczeniu
Roszczenia spadkowe a rozliczenie nakładów na mieszkanie
Testament, dziedziczenie, spór o dom rodzinny
Podział nieruchomości po śmierci współwłaściciela, prawa spadkobierców i obowiązki wobec nieruchomości
Leasing w małżeństwie a dziedziczenie, komu należą spłacone raty po śmierci małżonka?
