Wpis do BIK-u z winy banku

Wpisy do BIK-u

Niestety, ale muszę przyznać z doświadczenia zawodowego, że wszelkie zadłużenia ujawnione w BIK, bardzo często powstają na skutek zaniechania i braku wiedzy o ewentualnym niskim zadłużeniu. W pierwszej kolejności zaznaczam, iż działanie Biuro Informacji Kredytowej w sposób szczególny określa ustawa Prawo bankowe.

W bazach BIK znajdują się wszystkie informacje dotyczące zobowiązań kredytowych zaciąganych w bankach, a także innych firmach pożyczkowych współpracujących z BIK. Dane te znajdują się w BIK-u przez cały czas spłacania zobowiązania.

Usunięcie wpisu z BIK-u

Jest kilka możliwości usunięcia wpisu z BIK-u.

W pierwszej kolejności, usunięcia wpisu można nawet żądać w przypadku pozytywnej historii kredytowej. Jeżeli kredyt został spłacony w terminie, to stwarza to tzw. dobrą opinię na temat konsumenta, i wiele osób chce, aby taki wpis został, jednak można również żądać w takim wypadku usunięcia wpisu. Aby dokonać wykreślenia, należy złożyć stosowny wniosek o wykreślenie informacji z BIK-u.

Jeżeli tak jak w Pana przypadku, w momencie zaciągania zobowiązania złożył Pan zgodę na przetwarzanie danych osobowych, to wpis nawet w przypadku spłaty zadłużenia nie zostanie cofnięty. Należy wtedy cofnąć zgodę na przetwarzanie danych o spłaconym kredycie. Jest to więc pierwszy krok do wykreślenia danych.

Jeżeli bowiem kredyt był spłacany nieterminowo i tak jak w Pana przypadku spóźniał się Pan ze spłatą naliczonego zadłużenia, to dopiero po upływie 5 lat od ostatniej spłaty ma Pan prawo złożyć wniosek o wykreślenie kredytu z BIK-u. Dopiero po tym czasie dane zostaną skutecznie usunięte – jednak jeżeli faktycznie spóźnienie było niewielkie i w granicach przewidywanych przez umowę – pozostaje jeszcze jedna możliwość.

Ostatnią opcją usunięcia danych z BIK-u jest omyłka – jeżeli dane są nieprawdziwe, sfałszowane lub nierzetelne. W takim przypadku również można złożyć wniosek o wykreślenie z BIK-u.

Wina banku

Oprócz tego zasadne wydaje się przytoczenie art. 59g ustawy o kredycie konsumenckim: „1. Kto, będąc do tego obowiązanym, nie przekazuje do instytucji utworzonej na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe informacji o całkowitym wykonaniu zobowiązania albo jego wygaśnięciu, stwierdzeniu nieistnienia zobowiązania albo korekcie jego wysokości oraz o nowo powstałych zobowiązaniach w terminie 7 dni od wystąpienia zdarzenia uzasadniającego przekazanie informacji, podlega grzywnie do 30 000 złotych”.

Jak wynika z powyższego, bank mógł naruszyć swoim działaniem powyższy termin i nie wycofał informacji z BIK-u niezwłocznie.

Oprócz także powyższego, zgodnie z treścią art. 415 Kodeksu cywilnego —kto z winy swej wyrządził drugiemu szkodę, obowiązany jest do jej naprawienia. Niewątpliwie, co zostało przez Pana wskazane, działanie banku było zawinione”. Dlatego też, aby ubiegać się o odszkodowanie (straty materialne) czy też zadośćuczynienie (straty niematerialne), musi Pan wykazać, iż z uwagi na wpis w BIK-u poniósł Pan szkodę.

Naprawienie szkody

Reasumując, aby skutecznie ubiegać się o naprawienie szkody, musi zostać wykazana powstała szkoda. W każdym przypadku, niezależnie od zasady, na której opiera się deliktowa odpowiedzialność odszkodowawcza, dla jej zaistnienia wymagane jest, co do zasady, wystąpienie czynu niedozwolonego, szkody oraz związku przyczynowego pomiędzy czynem niedozwolonym a szkodą (Radwański, Olejniczak, Zobowiązania, 2014, s. 198).

Z art. 415 Kodeksu cywilnego wynika, że przesłankami odpowiedzialności odszkodowawczej na zasadzie winy są: zachowanie człowieka, szkoda oraz wina człowieka, którego zachowanie wyrządziło szkodę; przesłanki te uzupełniane są przez art. 361, w którym ustawodawca dodaje do nich adekwatny związek przyczynowy między zachowaniem sprawczym i naruszeniem dobra, z którego wynikła szkoda.

Niewątpliwie ma więc Pan rację, iż działanie banku było niezgodne z obowiązującymi przepisami. Jednak aby ubiegać się o odszkodowanie lub zadośćuczynienie, musi zostać wykazana szkoda, jaką poniósł Pan na skutek tego zdarzenia. Proszę więc zastanowić się, jaki miało to wpływ na Pana zdolność kredytową, lub inne powiązane z tym okoliczności. Może także Pan złożyć wniosek do banku o wyjaśnienie całej okoliczności zdarzenia i przesłania do Pana stosownych informacji, a także wniosek o niezwłoczne wykreślenie informacji z BIK-u.