Faktoring - dla kogo i kiedy się opłaca?

Czym jest faktoring i jak działa w praktyce?

Faktoring polega na finansowaniu faktur z odroczonym terminem płatności. Firma wystawia fakturę i przekazuje ją faktorowi, a środki otrzymuje wcześniej - zamiast czekać 30, 60 czy 90 dni na przelew od kontrahenta.

W praktyce faktoring działa jak „przyspieszenie” należności. Dzięki temu firma może normalnie opłacać zobowiązania, utrzymywać zapasy, płacić podwykonawcom i przyjmować nowe zlecenia, nawet jeśli klienci płacą z opóźnieniem.

Dlaczego firmy szukają alternatyw dla kredytu

Wiele osób zakłada, że alternatywy są popularne, bo banki często odmawiają. Tymczasem dane pokazują coś bardziej złożonego: część firm po prostu nie wchodzi w proces kredytowy.

W „Szybkim Monitoringu NBP” (październik 2025) wskazano, że w III kw. 2025 r. odsetek firm ubiegających się o kredyt spadł do 11,5% (z 12,4% kwartał wcześniej), a w MŚP do 11,0% (z 12,2%). Jednocześnie wzrósł deklarowany udział pozytywnych decyzji kredytowych do 88,3% (w MŚP: 88,1%).

To ważny sygnał. Dla części firm kluczowa jest szybkość, elastyczność i powiązanie finansowania z bieżącą sprzedażą, a nie jednorazowa decyzja kredytowa.

Dla kogo faktoring jest dobrym rozwiązaniem

Faktoring najlepiej sprawdza się w B2B, gdy firma sprzedaje na fakturach i ma odroczone terminy płatności. Szczególnie dobrze działa tam, gdzie sprzedaż rośnie szybciej niż „spływają” należności, a brak gotówki zaczyna blokować operacje.

Najczęściej faktoring wybierają firmy, które:

• regularnie wystawiają faktury z terminem płatności 30+ dni,
• chcą uwolnić gotówkę zamrożoną w należnościach,
• mają sezonowość lub skokowe zamówienia i potrzebują elastycznego finansowania.

W wielu branżach to rozwiązanie jest po prostu „dopasowane do rytmu pracy”. Handel, produkcja i usługi B2B często funkcjonują na długich terminach i nie chcą finansować kontrahentów kosztem własnej stabilności.

Kiedy faktoring się opłaca

Najprostsza zasada brzmi: faktoring opłaca się wtedy, gdy koszt braku płynności jest większy niż koszt finansowania. W biznesie ten koszt bywa ukryty, ale realny: utracone zlecenia, słabsze rabaty, opóźnione inwestycje, stres i „gaszenie pożarów” zamiast planowania.

Dobrze widać to w codziennych scenariuszach. Firma ma zlecenia, ale nie może zatowarować magazynu, bo środki stoją w fakturach. Albo ma możliwość uzyskania rabatu za szybką płatność u dostawcy, ale nie ma gotówki i płaci drożej. Albo zaczyna spóźniać się z własnymi płatnościami, bo kontrahenci spóźniają się z zapłatą, co psuje relacje i podnosi ryzyko operacyjne.

W takich sytuacjach faktoring działa jak stabilizator. Daje przewidywalność przepływów pieniężnych i pozwala planować działania bez uzależniania się od terminów przelewów klientów.

Faktoring a kredyt - co warto rozumieć

Kredyt ma określoną kwotę, okres i harmonogram spłaty. Faktoring jest ściśle powiązany z fakturami, czyli z realną sprzedażą, i często rośnie razem z obrotami.

Dlatego faktoring bywa traktowany jako narzędzie operacyjne do finansowania bieżącej działalności, a kredyt jako rozwiązanie do większych, jednorazowych potrzeb. W wielu firmach te produkty nie konkurują ze sobą - one pełnią różne role.

Poznaj więcej różnic między faktoringiem a kredytem https://pragmago.pl/porada/faktoring-a-kredyt-poznaj-roznice/ 

Podsumowanie

Jeśli Twoja firma sprzedaje w B2B i regularnie czeka na płatności, faktoring może być prostym sposobem na uporządkowanie płynności. Na rynku działa wiele firm oferujących takie finansowanie - w tym PragmaGO, która kieruje swoją ofertę do mikro, małych i średnich firm. W praktyce chodzi o to, by pieniądze z faktur wracały szybciej i nie blokowały codziennych decyzji biznesowych.

Sprawdź ranking firm faktoringowych i wybierz najlepsze rozwiązanie!

Poprzedni materiał