Jak rozwód wpływa na kredyt hipoteczny i wspólne zobowiązania finansowe?

Wspólny kredyt hipoteczny – co się dzieje po rozwodzie?

Orzeczenie rozwodu nie wpływa na umowę kredytową. Nawet jeśli sąd przyzna mieszkanie jednemu z małżonków, to z punktu widzenia banku obowiązek spłaty nadal spoczywa na obojgu.

To oznacza, że:

• bank nadal może dochodzić rat od obu stron,

• niewypłacalność jednej strony obciąża drugą,

• wpis w BIK dotyczy obu, nawet jeśli formalnie mieszkanie przypadło tylko jednemu.

Sąd rodzinny nie ma kompetencji, aby „przepisać kredyt”. Może jedynie ustalić, kto korzysta z nieruchomości, natomiast umowa kredytowa pozostaje bez zmian, dopóki bank jej nie zmodyfikuje.

Rozwiązania, które najczęściej stosują małżonkowie po rozwodzie

Pierwszym z nich jest przejęcie kredytu przez jednego z małżonków. W takim wariancie jedna osoba zatrzymuje mieszkanie i deklaruje gotowość samodzielnej spłaty całego zobowiązania. Nie jest to jednak możliwe bez zgody banku, który może ją wydać wyłącznie wtedy, gdy małżonek przejmujący kredyt posiada pełną, samodzielną zdolność kredytową. Jeżeli zdolności brakuje, umowa kredytu nie ulega zmianie i oboje pozostają współodpowiedzialni za spłatę. 

Drugim rozwiązaniem jest sprzedaż mieszkania i jednoczesna spłata kredytu. To podejście, choć emocjonalnie trudne, często okazuje się najbardziej pragmatyczne. Po sprzedaniu nieruchomości byli małżonkowie regulują całe zobowiązanie wobec banku, a nadwyżkę - jeśli taka powstanie - dzielą między siebie lub rozliczają zgodnie ze swoimi wcześniejszymi wkładami. Największą zaletą takiego rozwiązania jest całkowite zamknięcie wspólnego zobowiązania i możliwość rozpoczęcia nowego etapu życia bez powiązań finansowych z drugą stroną.

Trzecia możliwość polega na dalszym wspólnym spłacaniu kredytu mimo rozwodu. Jest to jednak wariant najbardziej ryzykowny. W takiej sytuacji każda zaległość jednej osoby natychmiast obciąża drugą, a bank może dochodzić rat od dowolnego ze współkredytobiorców. Oznacza to, że pojedyncze opóźnienie w spłacie jednej strony uderza w historię kredytową obojga i utrudnia im zaciąganie nowych zobowiązań w przyszłości. Takie rozwiązanie wymaga wzorowej współpracy i pełnego zaufania między byłymi małżonkami, co w praktyce zdarza się rzadko.

A co z innymi wspólnymi zobowiązaniami?

• Karty kredytowe i limity

Jeśli są prowadzone na jednego małżonka, ale druga osoba posiada kartę dodatkową - odpowiedzialność za zadłużenie ponosi właściciel rachunku. Po rozwodzie warto niezwłocznie zablokować i zamknąć dodatkowe karty.

• Pożyczki gotówkowe

Jeśli zostały zaciągnięte wspólnie – obowiązuje ta sama zasada co przy kredycie hipotecznym. Rozwód nie zmienia odpowiedzialności.

• Leasingi, kredyty samochodowe

Zwykle obciąża stronę, która zawierała umowę – ale jeśli zobowiązanie było wspólne, zasady są analogiczne jak przy hipotece.

• Poręczenia

Rozwód nie uchyla poręczenia. To zobowiązanie ma charakter osobisty i trwa, dopóki nie zostanie formalnie rozwiązane z wierzycielem.

Podsumowanie

Rozwód nie rozwiązuje kwestii kredytu hipotecznego ani innych wspólnych zobowiązań finansowych. Dla banku małżonkowie pozostają współdłużnikami, dopóki nie zostanie podpisana nowa umowa albo kredyt nie zostanie spłacony. Dlatego każdą decyzję dotyczącą mieszkania, kredytu lub spłat warto podejmować świadomie - najlepiej z udziałem specjalisty, który wskaże najbezpieczniejsze rozwiązanie. 

Jeśli pochodzisz z województwa pomorskiego i stoisz przed rozwodem, uporządkowanie kwestii finansowych najlepiej zacząć od konsultacji z prawnikiem, który pracuje lokalnie i dobrze zna praktykę tamtejszych sądów. Wpisz w wyszukiwarkę „rozwód Gdynia” lub „Adwokat rozwód Gdynia”, przejrzyj oferty kancelarii z regionu i wybierz specjalistę, który pomoże ocenić ryzyka oraz przygotować strategię dopasowaną do Twojej sytuacji. Taka rozmowa to nie tylko wsparcie prawne, ale też sposób na spokojniejsze wejście w kolejny etap życia – bez niejasności, obciążeń i z poczuciem kontroli nad własnymi finansami.

Na rynku działa wielu adwokatów prowadzących sprawy rozwodowe w Gdyni i okolicach, dlatego warto porównać nie tylko ceny, ale też styl pracy i doświadczenie w sprawach rodzinnych. Przykładowo Maciej Wieczorkowski, prowadzący kancelarię Wieczorkowski Adwokaci, prowadzi sprawy z zakresu prawa rodzinnego, w tym rozwody - co może być pomocne, jeśli szukasz kogoś, kto na co dzień porusza się w tej tematyce. W swoim podejściu podkreśla też, że rozwód to nie tylko emocjonalne rozstanie, ale przede wszystkim złożony proces prawny, który wymaga przygotowania - szczególnie w obszarze finansów, podziału majątku, zobowiązań i ustaleń dotyczących dzieci. Im wcześniej uporządkujesz dokumenty, fakty i priorytety, tym mniej miejsca zostaje na chaos, kosztowne błędy i decyzje podejmowane pod presją.

Poprzedni materiał