Polisa z czasów PRL-u, ile warte jest dzisiaj 5 milionów złotych z 1991 roku?

Denominacja zmieniła wszystko – 500 zł za 5 milionów? 

Najważniejsze jest to, że wskazana w polisie kwota 5 000 000 zł została wyrażona w starych złotych (PLZ), a więc sprzed denominacji z 1995 r.; po przeliczeniu odpowiada to 500 zł w obecnych złotych (PLN). W dokumentach nie ma wzmianki o indeksacji sumy ubezpieczenia ani o automatycznym udziale w zyskach, co sugeruje, że chodzi o klasyczne ubezpieczenie o stałej sumie świadczenia, a nie produkt inwestycyjny.

Kiedy uposażony może liczyć na wypłatę?

Jako uposażony ma Pan prawo do świadczenia w razie śmierci mamy – i byłaby to prawdopodobnie kwota ok. 500 zł brutto. Jeżeli natomiast mama dożyła końca okresu ubezpieczenia (np. 10 lat), to świadczenie przysługuje jej i wówczas Pan nie jest uprawniony do wypłaty. Gdyby mama nie żyła, należy zgłosić roszczenie do PZU Życie SA: wystarczy przygotować polisę (oryginał lub kopię), akt zgonu, dokument tożsamości oraz wypełnić formularz zgłoszenia roszczenia dostępny na stronie PZU lub w oddziale. Jeśli mama żyje, warto sprawdzić, czy umowa nadal obowiązuje, czy świadczenie nie zostało już kiedyś wypłacone (np. po 1995 r.) i czy dziś można je jeszcze zrealizować, choćby na niewielką kwotę.

Co wpływa na wartość starej polisy?

Ostateczna wartość i należność ze starej polisy zależą od kilku kwestii: rodzaju ubezpieczenia (na dożycie, posagowego lub innego), szczegółowych warunków umowy z 1991 r. (zwłaszcza zapisów o ewentualnej waloryzacji), tego, czy PZU kiedykolwiek podwyższało sumę ubezpieczenia, a także od obecnych zasad obsługi takich historycznych polis w PZU Życie SA, które przejęło portfel życiowy dawnego PZU. Najpewniejszym krokiem jest więc kontakt z PZU Życie SA: z numerem polisy proszę zadzwonić na infolinię lub podejść do oddziału i poprosić o informację o statusie polisy oraz zasadach ewentualnej wypłaty.

Jak napisać pismo do PZU – gotowy wzór

Może Pan zacząć od krótkiego pisma tej oto treści:

Dotyczy: polisy nr XX-YYYYY zawartej w 1991 r.
Niniejszym zwracam się z prośbą o udzielenie informacji na temat aktualnego statusu polisy na życie zawartej przez moją matkę, A.J., w dniu XX.XX.1991 r. z PZU.
Jako osoba wskazana w polisie jako uposażony, proszę o:

1. potwierdzenie, czy polisa jest nadal aktywna,

2. wskazanie, czy przysługuje z niej obecnie jakiekolwiek świadczenie oraz jak zostało wyliczone (zasady waloryzacji i podstawy jej stosowania),

3. określenie wartości świadczenia, jeśli polisa wygasła lub została zrealizowana.

Do pisma proszę dołączyć swoje dane kontaktowe, kopię polisy oraz – jeśli dotyczy – odpis aktu zgonu.

Źródła:

1. Ustawa z dnia 7 lipca 1994 r. o denominacji złotego, Dz.U. 1994 nr 84 poz. 386
2. Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny - Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93
3. Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej - Dz.U. 2015 poz. 1844