Opóźnienia spłaty kredytów firmowych a wypowiedzenie umowy kredytów

Niezależnie od tego, czy kredyt zaciągnięty jest na osobę prywatną, czy na firmę, wszelkie reguły postępowania dotyczące tego zobowiązania zawarte są w umowie kredytu, względnie w ogólnych warunkach udzielania kredytu. Z nich właśnie wynika, kiedy bank może wypowiedzieć kredyt i zażądać zwrotu całej sumy od razu. Zazwyczaj jest to brak wpłaty pełnej raty za dwa miesiące, ale są też inne podstawy.

Jeśli spłaca Pani kredyt częściowo, to naraża się Pani jednak na naliczanie odsetek karnych, powstanie zadłużenia przeterminowanego. To oczywiście powoduje wzrost wysokości zadłużenia. Raczej nie zdarza się, by bank wypowiadał umowę, jeśli kredyt jest spłacany choćby w części. Muszę jednak ostrzec, że dokładnej informacji powinna Pani poszukać w umowie z bankiem. Może być tam też zapis o wypowiedzeniu kredytu na skutek opóźnień w płatności rat lub płatności niepełnej.

Jeśli bank wypowie umowę kredytu, to zażąda spłaty całości wraz z odsetkami karnymi. Termin spłaty wynika z umowy. Zazwyczaj jest to ostatni dzień wypowiedzenia. Po tym czasie do kwoty, która miała zostać spłacona, bank sukcesywnie będzie doliczał odsetki do czasu spłaty całości zadłużenia. Nie zawsze bank od razu występuje do sądu, aby uzyskać klauzulę wykonalności na bankowym tytule wykonawczym. Tutaj też są różne rozwiązania w zależności od umowy z bankiem. Czasem klient w tej umowie poddaje się egzekucji do określonej kwoty. Wówczas bank występuje o nadanie klauzuli wykonalności i może dopominać się ściągnięcia zadłużenia w drodze egzekucji komorniczej. W innym przypadku musi zwrócić się do banku o wydanie nakazu zapłaty kwoty niespłaconego kredytu, uzyskać na takim nakazie klauzulę wykonalności i wystąpić do komornika o wszczęcie egzekucji.

Na odzyskanie kwot kredytu bank ma 3 lata od wypowiedzenia. Jeśli jednak uzyska w tej kwestii wyrok, to takie zadłużenie przedawnia się dopiero po 10 latach. Przy czym także w tym przypadku każda czynność zmierzająca do odzyskania zadłużenia przerywa bieg tego terminu.

W Pani sytuacji spróbowałabym wystąpić do banku z wnioskiem o zmianę warunków kredytu. Być może uda się rozłożyć go na mniejsze raty na dłuższy okres. W ten sposób będzie Pani w stanie spłacać kredyt, a bank będzie pewny, że kredyt spłacany będzie. W przypadku egzekucji takiej pewności nie ma.