.
Udzieliliśmy ponad 127,5 tys. porad prawnych i mamy 14 468 opinii Klientów
Zadaj pytanie » Zadaj pytanie »

Odpowiedzialność za długi osoby chorej psychicznie – zakres odpowiedzialności poręczyciela

Moja pełnoletnia, niezamężna córka, zameldowana w domu rodzinnym, pracowała i osiągała wysokie dochody. Zaciągnęła kilka kredytów w różnych bankach, ale w pewnym momencie przestała je spłacać. Obecnie jest po leczeniu szpitalnym, ma zdiagnozowaną schizofrenię. Uzyskała czasową rentę chorobową, z której jeden z banków już pobiera kwoty na spłatę kredytu. Pozostałe banki grożą mnie komornikiem. Poinformowali mnie, że mam spłacić długi córki, a jeżeli ja tego nie zrobię, to mają to zrobić jej bracia. Jak mamy postąpić? Jakie podjąć działania, żeby zadłużenie nie rosło?


Masz podobny problem? Kliknij tutaj i zadaj pytanie. Pomagamy w podobnych sprawach.

Odpowiedzialność za długi osoby chorej psychicznie – zakres odpowiedzialności poręczyciela

Odpowiedzialność innych osób za długi kredytobiorcy

Ewentualna odpowiedzialność innych osób (to jest Pani jako matki albo rodzeństwa) za długi kredytobiorczyni jest uzależniona od sposobu zabezpieczenia kredytu. Jest ona możliwa w zasadzie w przypadku zawarcia m.in. umowy poręczenia przez osobę, która zobowiązuje się do spłaty kredytu w przypadku, gdy nie będzie tego robił kredytobiorca.

 

Zgodnie z art. 876 § 1 i 2 Kodeksu cywilnego (K.c.) przez umowę poręczenia poręczyciel zobowiązuje się względem wierzyciela wykonać zobowiązanie na wypadek, gdyby dłużnik zobowiązania nie wykonał. Oświadczenie poręczyciela powinno być pod rygorem nieważności złożone na piśmie. Poręczenie może dotyczyć także długu przyszłego, ale do oznaczonej kwoty (art. 878 K.c.).

 

W każdym przypadku o zakresie zobowiązania poręczyciela rozstrzyga każdoczesny zakres zobowiązania dłużnika. Jednakże czynność prawna dokonana przez dłużnika z wierzycielem po udzieleniu poręczenia nie może zwiększyć zobowiązania poręczyciela (art. 879 § 1 i 2 K.c.).

 

Ponadto, jeżeli dłużnik opóźnia się ze spełnieniem świadczenia, wierzyciel powinien zawiadomić o tym niezwłocznie poręczyciela (art. 880 K.c.).

 

W związku z tym, jeżeli zabezpieczeniem kredytu zaciągniętego przez osobę, która go nie spłaca w terminie, była umowa poręczenia, to o fakcie nieterminowej spłaty poszczególnych rat kredytu powinien być zawiadomiony niezwłocznie poręczyciel.

Masz problem prawny? Kliknij tutaj i zapytaj prawnika ›

Odpowiedzialność poręczyciela za dług dłużnika

Zakres odpowiedzialności poręczyciela za dług dłużnika określa art. 881 K.c., zgodnie z którym w braku odmiennego zastrzeżenia poręczyciel jest odpowiedzialny jak współdłużnik solidarny.

 

Zgodnie z art. 366 § 1 i 2 K.c. kilku dłużników może być zobowiązanych w ten sposób, że wierzyciel może żądać całości lub części świadczenia od wszystkich dłużników łącznie, od kilku z nich lub od każdego z osobna, a zaspokojenie wierzyciela przez któregokolwiek z dłużników zwalnia pozostałych (solidarność dłużników). Aż do zupełnego zaspokojenia wierzyciela wszyscy dłużnicy solidarni pozostają zobowiązani.

 

Oznacza to, że wierzyciel (bank) może dochodzić, według własnego uznania, zapłaty całej lub części kwoty długu kredytobiorcy albo poręczyciela.

 

W związku z tym o odpowiedzialności innych osób niż kredytobiorca rozstrzyga sposób zabezpieczenia kredytu. Dlatego też proszę sprawdzić w umowach kredytu, jak zostały one zabezpieczone.

Podpisanie umowy kredytowej przez osobę chorą psychicznie

Ponieważ kredytobiorczyni jest osobą chorą psychicznie, można również rozważać uchylenie się od oświadczenia woli dotyczącego umowy kredytu, powołując się na jego wadę tj. nieważność.

 

Zgodnie z art. 82 K.c. nieważne jest oświadczenie woli złożone przez osobę, która z jakichkolwiek powodów znajdowała się w stanie wyłączającym świadome albo swobodne powzięcie decyzji i wyrażenie woli. Dotyczy to w szczególności choroby psychicznej, niedorozwoju umysłowego albo innego, chociażby nawet przemijającego, zaburzenia czynności psychicznych.

 

Zaburzenia czynności psychicznych należy oceniać według stanu składania oświadczenia woli w dacie jego złożenia (tj. zawarcia konkretnej umowy kredytu).

Jak stwierdzić nieważność umowy kredytowej?

W celu stwierdzenia nieważności czynności prawnej należy wytoczyć powództwo (oparte na art. 189 Kodeksu postępowania cywilnego) o ustalenie nieważności czynności prawnej. Roszczenie oparte na tym powództwie nie ulega przedawnieniu.

 

W związku z tym proszę:

 

  1. sprawdzić w umowach kredytu, jak zostały one zabezpieczone, odpowiedzialność innych osób za spłatę kredytu jest bowiem uzależniona od rodzaju i zakresu zabezpieczenia kredytu;
  2. rozważyć wystąpienie z powództwem o ustalenie nieważności czynności prawnej (umowa kredytu) na podstawie art. 82 K.c., ponieważ kredytobiorczyni w momencie składnia oświadczenia woli, z powodu choroby psychicznej, znajdowała się w stanie wyłączającym świadome albo swobodne powzięcie decyzji i wyrażenie woli;
  3. podjąć negocjacje z bankami w celu np. konsolidacji kredytu i obniżenia jego kosztów.

 

Należy zastrzec, że wymienione wyżej sposoby postępowania nie dotyczą osoby, która została całkowicie ubezwłasnowolniona, ponieważ osoba taka nie posiada zdolności do czynności prawnych i wszelkie dokonane czynności prawne są nieważne.

Nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania? Opisz nam swoją sprawę, wypełniając  formularz poniżej  ▼▼▼. Zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje.

Zapytaj prawnika - porady prawne online

Zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje!
Wycenę wyślemy do 1 godziny

O autorze: Krystyna Ewa Nizioł

Radca prawny i nauczyciel akademicki, absolwentka prawa na Wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu Szczecińskiego. Specjalizuje się przede wszystkim w prawie cywilnym oraz prawie rodzinnym i opiekuńczym. Zajmuje się również sprawami z zakresu prawa pracy oraz ochrony praw konsumenta. Ponadto interesuje się prawem podatkowym oraz finansów publicznych – autorka licznych publikacji z tej dziedziny. Prowadzi własną kancelarię.


.
Porad przez Internet udzielają
prawnicy z dużym doświadczeniem.

Zapytaj prawnika

Zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje!
Wycenę wyślemy do 1 godziny
Szukamy ambitnego prawnika »

spadek.info

prawo-budowlane.info

odpowiedziprawne.pl

Paragraf jako alternatywne logo serwisu